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　　上?；蛟圏c(diǎn)稅延養(yǎng)老險

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　　論證了五年多的“個人稅收遞延型養(yǎng)老保險試點(diǎn)”方案，已于今年6月由上海市政府遞交至財(cái)政部，年內(nèi)獲批的可能性很大，且上海將是全國首個試點(diǎn)城市。

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　　“個人稅收遞延型養(yǎng)老保險”是指投保人繳納的保費(fèi)在繳費(fèi)期間按照統(tǒng)一方案免繳稅款，并遞延至退休領(lǐng)取，在領(lǐng)取保險金時按照一定規(guī)則再繳納相關(guān)稅款的養(yǎng)老保險產(chǎn)品。

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　　根據(jù)上報的方案，上海個人稅延型養(yǎng)老保險產(chǎn)品定位為：契約型，產(chǎn)品形式為萬能型、分紅型保險;稅收遞延模式采取“稅基遞延”型，即在繳費(fèi)及收益階段免稅，領(lǐng)取階段再根據(jù)當(dāng)期稅率表繳稅;繳費(fèi)限額為每月1000元，其中700元用于個人養(yǎng)老保險免稅，300元用于企業(yè)年金免稅。

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　　根據(jù)參與研究討論的相關(guān)保險公司內(nèi)部測算，采取“稅基遞延”型模式，同等收入情況下，越早購買稅延型養(yǎng)老保險產(chǎn)品，未來可省稅額越高;同等時間開始購買產(chǎn)品的情況下，收入越高，未來可省稅額也越高。

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　　覆蓋范圍上，無論企事業(yè)單位還是政府機(jī)關(guān)，都可以參與。產(chǎn)品操作模式上，繳費(fèi)時由企業(yè)代扣代繳，領(lǐng)取時保險公司代扣代繳個稅;員工離職時，可以在不同保險公司、不同企業(yè)之間轉(zhuǎn)移。

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　　據(jù)保險公司內(nèi)部測算，試點(diǎn)將為上海帶來年均逾100億元的保費(fèi)增量。

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　　目前，中國養(yǎng)老保險體系共有三大支柱：作為第一支柱的社會基本養(yǎng)老保險，以政府為主導(dǎo);作為第二支柱的企業(yè)年金(即補(bǔ)充養(yǎng)老保險)，為企業(yè)及職工自愿建立，但僅對企業(yè)繳納部分進(jìn)行一定比例的稅前列支，個人繳納部分無稅收優(yōu)惠;第三支柱為個人商業(yè)養(yǎng)老保險，個人稅收遞延型養(yǎng)老保險即屬于“第三支柱”。

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　　據(jù)權(quán)威人士向本報透露，除推出“第三支柱”稅收優(yōu)惠政策外，財(cái)政部等有關(guān)部門也在考慮出臺“第二支柱”企業(yè)年金個人繳費(fèi)部分的稅收優(yōu)惠政策。

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　　業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，養(yǎng)老保險體系“第二支柱”、“第三支柱”稅優(yōu)政策的出臺，將直接刺激企業(yè)及個人繳納保費(fèi)的積極性，不僅可以緩解基本養(yǎng)老保險未來面臨的支付壓力，還將為未來的資本市場迎來更多的長期資金。據(jù)上海證券報

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　　短評：“延遲退休”需要養(yǎng)老金明晰賬

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　　養(yǎng)老金政策調(diào)整當(dāng)然可以，但對民眾來說，不管政策如何調(diào)整，有利還是無利，養(yǎng)老金的賬本首先應(yīng)該讓人看明白。延遲退休這一政策遭遇如此多的反對聲音，很重要的問題就是，民眾對養(yǎng)老金賬本的基本信息缺乏了解。

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　　且不說全國養(yǎng)老金空賬規(guī)模是多少，民眾不知情，在很多具體的問題上，也是一問三不知。比如，個人養(yǎng)老金賬戶上究竟有多少錢？將來退休了，能領(lǐng)多少退休金？延遲退休多干幾年，能多領(lǐng)多少退休金？諸如此類很直接、很簡單的問題，很多人都不清楚，又如何讓大家同意“延遲退休”政策？

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　　故而，養(yǎng)老金政策調(diào)整要考慮民眾的利益訴求，需要想方設(shè)法說服民眾，通過翔實(shí)的數(shù)據(jù)，解答民眾心中的疑惑。

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　　養(yǎng)老金政策調(diào)整和民眾利益息息相關(guān)，事關(guān)重大，從程序上來說，由具體的職能部門內(nèi)部研究制定，或許不太合適。國務(wù)院曾經(jīng)要求，一些重大公共政策應(yīng)該廣泛征求社會意見。希望，延遲退休政策方案制訂及時公開向社會征求意見，除了專家、學(xué)者的意見，也聽聽普通老百姓怎么說、怎么看。

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